卅西直言 | 1218理财节，今年都有什么剧透？

三年过去了，在第四届1218理财节即将来临之际，直销银行几乎已经无人提及，开放银行取而代之；银行理财也发生了巨变，理财子公司横空出世；深圳特区四十周年，粤港澳大湾区战略升级，要建成世界一流的湾区；更有蚂蚁集团即将成为全球最大的IPO，马老师在外滩金融高层论坛的一番话，一石激起千层浪，金融科技企业成了超级争议的网红话题。

这一切的现象表明：疫情下的2020，世界在变，金融在变一切都在发生巨变。

变化，将是未来数年不变的主题。

站在今天看过去，我们正好问自己一个问题，经历了四年的1218理财节已经发生了哪些变化呢？

比财数据科技升级为比财集团带来的最大变化是：

▣资产端：集团基本上覆盖了银行存款、银行理财、银行代销(基金)、理财子和跨境理财(粤港澳)的银行资产端全品类；

▣地域覆盖：集团通过北方运营中心(天津)和南方运营中心(厦门)以及七个片区的比财融联实现了对全国四千多家银行的全覆盖；

▣用户端：集团初步实现流量端、社交裂变和场景金融(异业+同业)的全渠道，通过不断优化社交裂变和场景建设弥补了用户端的短板。

▣零接触财富科技：一边是资产端API连接银行和理财子，另一边是用户侧API连接用户、异业和同业。大数据和AI推荐在比财平台的全面应用已初见成效。

比财app诞生四年，经历了“单一app-app矩阵-比财开放平台-比财生态”的四级升级过程，基本上是每年提升一个层次。比财生态从单纯的B2C业务，升级为B2C+B2B业务闭环；

比财生态搭建了前、中、后台系统，实现了数据自动化归集和数据的实时分析，从而构建了“获客-留客-复购-裂变”的智能闭环。

比财开放银行云构成了开放银行的PaaS平台，通过整合多家金融科技合作伙伴的产品，为中小银行实施开放银行提供了先进的基础设施。包括：

❐开放平台云：连接银行和用户的开放银行PaaS平台；

❐场景金融云：连接银行和场景的场景金融PaaS平台；

❐新智互连云：连接资管(理财子)和代销银行的资管科技PaaS平台。

▣大湾区理财中心是在前期连接香港银行业务的基础上，根据“跨境理财通”建立起来的比财集团全球化财富科技的试点，也是起点；

▣香港虚拟银行(亚财银行)和英国数字银行(欧财银行)的牌照申请是集团全球化财富科技的升级布局；

▣集团全球化产品品牌（待1218理财节当天揭晓）将代替比财品牌，成为未来十年我们面向普惠金融的品牌代言。

我们希望，在这次1218理财节，我们能够把这些变化，通过简洁、易懂的方式呈现在诸位的面前。

其实这三年，我们也一直在思考未来十年哪些趋势是始终不变的，我觉得最重要有以下三点：

数字化

金融业未来最大的变化是数据，会成为主要的生产资料，无论用户的身份、行为和信用，还是产品的设计和风控都会被数字化。通过未来不断演进的行业数字化，以大数据为基础的风控体系和监管体系将大大提高金融服务的效率，使得普惠金融成为主流。

金融科技(ABCD)将渗透到金融服务的每个环节，金融机构和金融科技企业的边界将越来越模糊，让金融监管变得越来越难，新的数字化金融的监管指标和体系将被逐步建立。

全球化

未来的全球化是一个基于数字化的新全球化，当数据逐渐成为在全球流动的新生产资料后，国与国的边界在网络世界中将被无形地打破。

在比财集团专注的数字财富管理的领域，全球化的首要目标是数字财富管理服务的输出，也就是中国财富科技企业把自己的服务扩展到海外；其次是财富科技的输出，将零接触财富科技作为全球金融科技的科技和应用创新，参与全球竞争；最后是数字资产交易的全球化，包括数字货币在内的数字资产的自由交易和流通。

普惠金融

如果说过去传统金融服务的主流是“精英金融”，为全球60亿人的20%服务；那么，未来新金融服务的主流则是“普惠金融”，为全球人口的80%服务。方便、快捷、低门槛和无歧视将逐渐成为主流。

基于大数据、人工智能和区块链的数字化普惠金融产品将不断地被创新出来，通过移动设备和智能家居设备深入到千家万户。就像十年前我们不敢想象的ETF能被普通的大学生接受一样，这一切必将变成现实，只是时间长短的问题。

因为相信，所以奇迹；因为相信，所以一起。找对的合作者，与时间做朋友是我们始终坚信的原则，我们的身边同道人也越聚越多。

“银行理财，开放共赢”，欢迎12月18日来北京聚一聚，共商数字银行理财管理的未来发展和挑战，让我们1218在北京不见不散。